יוני 2017 - אילנית רוטביין

Bring to the table win-win survival strategies to ensure proactive domination. At the end of the day, going forward, a new normal that has evolved from generation.

לקביעת פגישת ייעוץ

שם מלא

טלפון

-1280x812.jpg

יוני 19, 2017by liron0

מיחזור אשראי לעסקים

מיחזור אשראי הוא תהליך המאפשר להתאים מחדש הלוואה קיימת, בין אם בבנק שבו נלקחה ההלוואה ובין אם בבנקים אחרים המציעים מסלול החזר הלוואות שמבחינת הלקוח הוא נוח יותר ממסלול ההלוואה הקיים. גם כאשר תנאי מסלול ההלוואה החדשים נראים מקלים, הבחירה במיחזור אשראי מתבצעת לאחר השוואה ובדיקה של מסלולי ההלוואה השונים. רצוי לבדוק את כל הנתונים שמציעה המסגרת החדשה – להביא בחשבון את נתוני הריבית החדשים, את תנאי החזרת ההלוואה, את גובה ההחזר החודש ואת העמלות שגובה הבנק.

מדוע לבחור במיחזור אשראי לעסק?

ישנם שני גורמים עיקריים המניעים עסקים לבחירה במיחזור אשראי. האחד הוא שינוי בתנאי ההלוואה של הבנק: במקרים מסוימים זו יכולה להיות הגדרה מחדש של תנאי הבטחונות להלוואה, ובמקרים אחרים מסלולי הלוואה חדשים עם ריבית נמוכה יותר אותם מציע הבנק. הסיבה השנייה לבחירה בשינוי מסלול האשראי היא הצורך של הלווה באפשרות פריסה נוחה יותר של החזר ההלוואה. גורם נוסף לבחירה במיחזור הלוואה הוא דווקא האפשרות של העסק להחזיר את ההלוואה במסלול מקוצר. במקרים אלה יש לבדוק אם החזר ההלוואה במסלול זה אינו כרוך בעמלת פירעון מוקדם.

היכן לבצע מיחזור אשראי?

לרשות בעלי עסקים עומדות מספר אפשרויות לבחירה בהמשך מסלול הלוואה משופר – אפשר להמשיך בהחזר הלוואה באותו בנק אך במסגרת אשראי שונה, או לבחור להמשיך בבנק אחר. מסלול הון חוזר קיים גם עבור מי שבחרו בהלוואות בערבות המדינה.

האם מיחזור אשראי כדאי בכל המקרים?

מיחזור אשראי (הון חוזר) מאפשר לשפר את תנאי הריבית של ההלוואה או לפרוס את ההחזר לאורך תקופה נוחה יותר. זהו תהליך שמטרתו לשפר את תנאי ההחזר של הלוואות, הוא המתאים מחד גיסא לעסקים בצמיחה, ומאידך – לעסקים שעליהם לצמצם בעלויות העסק. בחירה במיחזור אשראי אינה שונה, בסופו של דבר, מבחירה בהגשת בקשה להלוואה: כפי ששוקלים מראש את כל היתרונות והסיכונים בנטילת הלוואה, כך יש לשקול את מכלול התנאים שמאפשר המעבר למסלול האשראי החדש. מכיוון שכל מסלול הלוואה עשוי לכלול תנאים שונים (עמלות, פקדונות, קנסות, גובה ריבית, הצמדה ועוד), על עסקים הבוחרים במסלול מיחזור אשראי לוודא מראש שהוא אכן מעניק יתרון כלכלי על ידי שיפור התנאים להחזר ההלוואה בהתאם לצורכי העסק.


-1280x812.jpg

יוני 19, 2017by liron0

הבראת עסקים 

אנו מתמחים בהבראת עסקים  ובמתן ייעוץ פיננסי ועסקי למטרת תיאום בין הביצועים העסקיים שלכם לבין הצרכים הפיננסיים של העסק. במילים אחרות, אנחנו מתמחים בניהול פיננסי נכון ונבון, אותו ניהול וליווי פיננסי שיעניק לעסק שלכם יציבות ויגדיל את הסיכויים שלכם להצלחה גם בתחומים מאוד תחרותיים. החלטות פיננסיות יש לבסס על ניתוח מקצועי של תזרים המזומנים, בדיקה של ביצועי החברה ונתוני אשראי עדכניים.

מהו ניתוח תזרימי?

כל מנהל של עסק מתבקש להכיר את מערך תזרים המזומנים של העסק היטב, עליו להבין את צרכי האשראי של העסק בצורה מפורטת עם דגש על החזרי הלוואות, התחייבויות כספיות קיימות, תשלומים קבועים לספקים, תקבולים ממכירות, שינויים עונתיים של תזרים המזומנים. ניתוח תזרים מזומנים יסודי הוא כזה המבוסס על נתוני עבר והווה, עליכם לנהל מעקב ממושך אחר המתרחש בכדי לזהות מגמות קבועות. השלב הבא יהיה התאמה בין הצרכים של העסק (הוצאות נחוצות) לבין תזרים המזומנים. השלב השלישי יהיה בניית מערך מקצועי של הנהלת חשבונות עם כרטסת נוחה לניהול יעיל.

כל תהליך של הבראה עסקים מתחיל בסקירה יסודית של הנתונים הקיימים יחד עם פוטנציאל לפיתוח, גיוס אשראי וצעדים לצמצום בהוצאות לצד מעבר לניהול מוקפד יותר של העסק. תהליך הבראת עסקים ידרוש לא אחת צעדים של צמצום או שינויים בשיטות העבודה והניהול. תהליך הבראה עסקים מלווה גם בהגדרת מטרות ויעדים לפעילות העסק בתחום השיווק, התפוקה, התשומות וכן הלאה.

צמיחה עתידית של העסק תתאפשר תוך השגת אשראי בהתאם לצורך תוך פנייה אל בנקים, פנייה אל קרנות להלוואות לעסקים בערבות המדינה, פנייה למקורות מימון חוץ בנקאיים. הליווי המקצועי שלנו יסייע לכם לבנות תכנית הבראה עסקית אותה תציגו בפני הגורמים המתאימים לקבלת אשראי. גם הלוואות קיימות ניתן יהיה למחזר לטובת הקטנה של ההחזר החודשי בהתאם ליכולת הכלכלית הנוכחית של העסק.

הדרך להבראת עסקים

ידעתם כי בכל שנה מוקמים בישראל כ-45 אלף עסקים חדשים מול   35  אלף עסקים שנסגרים בישראל בכל שנה, ארבעה מתוך חמישה עסקים שנפתחים צפויים להיסגר בתוך 5 שנים. מרבית האנשים שמקימים עסקים אינם מכירים את הנתונים האלו, חשוב לציין כי אין בכוונתנו להניע אתכם מהקמת עסק, ההפך הוא הנכון, אנו בוחרים להציג את הנתונים בכדי להדגיש את החשיבות של ניהול פיננסי מקצועי לכל אורך הדרך ובמיוחד בשלבים בהם מופיעים סימנים ראשונים של קשיים ויש לפנות לתהליכי הבראה.

מהו עסק "חולה"?

תהליכי הבראה חיוניים לעסקים הנקלעים לקשיים, עסקים העומדים במקום ונרצה לקדם לקראת פיתוח, עסקים העומדים בפני סגירה, עסקים העומדים בפני הכנסת שותף. כל עסק העומד בפני התחייבות כספית של הלוואה או אשראי חדש זקוק לתכנית הבראה לעסק .