כדאי לדעת - אילנית רוטביין

Bring to the table win-win survival strategies to ensure proactive domination. At the end of the day, going forward, a new normal that has evolved from generation.

לקביעת פגישת ייעוץ

שם מלא

טלפון

-1280x812.jpg

יוני 19, 2017by root0

מיחזור אשראי לעסקים

מיחזור אשראי הוא תהליך המאפשר להתאים מחדש הלוואה קיימת, בין אם בבנק שבו נלקחה ההלוואה ובין אם בבנקים אחרים המציעים מסלול החזר הלוואות שמבחינת הלקוח הוא נוח יותר ממסלול ההלוואה הקיים. גם כאשר תנאי מסלול ההלוואה החדשים נראים מקלים, הבחירה במיחזור אשראי מתבצעת לאחר השוואה ובדיקה של מסלולי ההלוואה השונים. רצוי לבדוק את כל הנתונים שמציעה המסגרת החדשה – להביא בחשבון את נתוני הריבית החדשים, את תנאי החזרת ההלוואה, את גובה ההחזר החודש ואת העמלות שגובה הבנק.

מדוע לבחור במיחזור אשראי לעסק?

ישנם שני גורמים עיקריים המניעים עסקים לבחירה במיחזור אשראי. האחד הוא שינוי בתנאי ההלוואה של הבנק: במקרים מסוימים זו יכולה להיות הגדרה מחדש של תנאי הבטחונות להלוואה, ובמקרים אחרים מסלולי הלוואה חדשים עם ריבית נמוכה יותר אותם מציע הבנק. הסיבה השנייה לבחירה בשינוי מסלול האשראי היא הצורך של הלווה באפשרות פריסה נוחה יותר של החזר ההלוואה. גורם נוסף לבחירה במיחזור הלוואה הוא דווקא האפשרות של העסק להחזיר את ההלוואה במסלול מקוצר. במקרים אלה יש לבדוק אם החזר ההלוואה במסלול זה אינו כרוך בעמלת פירעון מוקדם.

היכן לבצע מיחזור אשראי?

לרשות בעלי עסקים עומדות מספר אפשרויות לבחירה בהמשך מסלול הלוואה משופר – אפשר להמשיך בהחזר הלוואה באותו בנק אך במסגרת אשראי שונה, או לבחור להמשיך בבנק אחר. מסלול הון חוזר קיים גם עבור מי שבחרו בהלוואות בערבות המדינה.

האם מיחזור אשראי כדאי בכל המקרים?

מיחזור אשראי (הון חוזר) מאפשר לשפר את תנאי הריבית של ההלוואה או לפרוס את ההחזר לאורך תקופה נוחה יותר. זהו תהליך שמטרתו לשפר את תנאי ההחזר של הלוואות, הוא המתאים מחד גיסא לעסקים בצמיחה, ומאידך – לעסקים שעליהם לצמצם בעלויות העסק. בחירה במיחזור אשראי אינה שונה, בסופו של דבר, מבחירה בהגשת בקשה להלוואה: כפי ששוקלים מראש את כל היתרונות והסיכונים בנטילת הלוואה, כך יש לשקול את מכלול התנאים שמאפשר המעבר למסלול האשראי החדש. מכיוון שכל מסלול הלוואה עשוי לכלול תנאים שונים (עמלות, פקדונות, קנסות, גובה ריבית, הצמדה ועוד), על עסקים הבוחרים במסלול מיחזור אשראי לוודא מראש שהוא אכן מעניק יתרון כלכלי על ידי שיפור התנאים להחזר ההלוואה בהתאם לצורכי העסק.


-1280x812.jpg

יוני 19, 2017by root0

הבראת עסקים 

אנו מתמחים בהבראת עסקים  ובמתן ייעוץ פיננסי ועסקי למטרת תיאום בין הביצועים העסקיים שלכם לבין הצרכים הפיננסיים של העסק. במילים אחרות, אנחנו מתמחים בניהול פיננסי נכון ונבון, אותו ניהול וליווי פיננסי שיעניק לעסק שלכם יציבות ויגדיל את הסיכויים שלכם להצלחה גם בתחומים מאוד תחרותיים. החלטות פיננסיות יש לבסס על ניתוח מקצועי של תזרים המזומנים, בדיקה של ביצועי החברה ונתוני אשראי עדכניים.

מהו ניתוח תזרימי?

כל מנהל של עסק מתבקש להכיר את מערך תזרים המזומנים של העסק היטב, עליו להבין את צרכי האשראי של העסק בצורה מפורטת עם דגש על החזרי הלוואות, התחייבויות כספיות קיימות, תשלומים קבועים לספקים, תקבולים ממכירות, שינויים עונתיים של תזרים המזומנים. ניתוח תזרים מזומנים יסודי הוא כזה המבוסס על נתוני עבר והווה, עליכם לנהל מעקב ממושך אחר המתרחש בכדי לזהות מגמות קבועות. השלב הבא יהיה התאמה בין הצרכים של העסק (הוצאות נחוצות) לבין תזרים המזומנים. השלב השלישי יהיה בניית מערך מקצועי של הנהלת חשבונות עם כרטסת נוחה לניהול יעיל.

כל תהליך של הבראה עסקים מתחיל בסקירה יסודית של הנתונים הקיימים יחד עם פוטנציאל לפיתוח, גיוס אשראי וצעדים לצמצום בהוצאות לצד מעבר לניהול מוקפד יותר של העסק. תהליך הבראת עסקים ידרוש לא אחת צעדים של צמצום או שינויים בשיטות העבודה והניהול. תהליך הבראה עסקים מלווה גם בהגדרת מטרות ויעדים לפעילות העסק בתחום השיווק, התפוקה, התשומות וכן הלאה.

צמיחה עתידית של העסק תתאפשר תוך השגת אשראי בהתאם לצורך תוך פנייה אל בנקים, פנייה אל קרנות להלוואות לעסקים בערבות המדינה, פנייה למקורות מימון חוץ בנקאיים. הליווי המקצועי שלנו יסייע לכם לבנות תכנית הבראה עסקית אותה תציגו בפני הגורמים המתאימים לקבלת אשראי. גם הלוואות קיימות ניתן יהיה למחזר לטובת הקטנה של ההחזר החודשי בהתאם ליכולת הכלכלית הנוכחית של העסק.

הדרך להבראת עסקים

ידעתם כי בכל שנה מוקמים בישראל כ-45 אלף עסקים חדשים מול   35  אלף עסקים שנסגרים בישראל בכל שנה, ארבעה מתוך חמישה עסקים שנפתחים צפויים להיסגר בתוך 5 שנים. מרבית האנשים שמקימים עסקים אינם מכירים את הנתונים האלו, חשוב לציין כי אין בכוונתנו להניע אתכם מהקמת עסק, ההפך הוא הנכון, אנו בוחרים להציג את הנתונים בכדי להדגיש את החשיבות של ניהול פיננסי מקצועי לכל אורך הדרך ובמיוחד בשלבים בהם מופיעים סימנים ראשונים של קשיים ויש לפנות לתהליכי הבראה.

מהו עסק "חולה"?

תהליכי הבראה חיוניים לעסקים הנקלעים לקשיים, עסקים העומדים במקום ונרצה לקדם לקראת פיתוח, עסקים העומדים בפני סגירה, עסקים העומדים בפני הכנסת שותף. כל עסק העומד בפני התחייבות כספית של הלוואה או אשראי חדש זקוק לתכנית הבראה לעסק .


-1280x812.jpg

מאי 24, 2017by root0

משכנתא מסחרית

משכנתא היא הלוואה אשר ניתנת בתמורה לשעבוד/ משכון של הנכס. עבור הגורם שנותן את הכספים מדובר באחת האפשרויות הבטוחות, כיוון שאם הלווה לא יעמוד בהסכם מולו, יעמוד הנכס לרשותו.

הלוואת משכנתא ניתנת עבור רכישת בתים פרטיים ודירות וגם עבור רכישה של מבנים הצפויים להניב תשואה כמו משרדים, חנויות, מבנים תעשייתיים ואפילו מגרשי חנייה. משכנתא מסוג זה, של מבנה שאינו מיועד למגורים, תיחשב כמשכנתא מסחרית.

מי יכול לבקש משכנתא מסחרית?

ממש כמו ברכישת נכס פרטי, כך גם ברכישה מסחרית יכול להיות צורך בהלוואה, לכן כל אחד יכול לפנות לבקש משכנתא מסחרית. עם זאת, חשוב להבין כי ישנו הבדל בין שני סוגי המשכנתאות ובין שתי הרכישות.

 ברכישת בית או דירה הרוכש מתכוון להתגורר בנכס, בעוד שברכישת נכס מסחרי הכוונה של הרוכש היא לייצר ממנו הכנסות ובאמצעותן להחזיר את כספי ההלוואה.

הערכת שווי הנכס

בעת רכישת נכס למגורים, השמאי יהיה לרוב זה שיעריך את שווי הנכס, ובהתאם להערכה שלו ייקבע מה יהיה גודל המשכנתא אותה אפשר יהיה לבקש. בנוסף, מבוצעת הערכה להכנסה המשפחתית וממנה גוזרים כמה אחוזים יכולה המשפחה לשלם בהחזר החודשי. במקרה של משכנתא מסחרית, ברור כי בעל הנכס החדש אמור להרוויח ממנו כסף, ולכן בנוסף לבחינה של שווי הנכס ייבחן פוטנציאל ההכנסה שיתקבל ממנו.

לאיזה גוף יש לפנות לסיוע ברכישת נכס מניב?

משכנתא מסחרית יכולה להינתן על ידי הבנקים ועל ידי החברות המתמחות במתן משכנתאות ואושרו לכך. כדי לקבל את התנאים הטובים ביותר לעסק, חשוב לפנות לכל הגורמים שיכולים לתת משכנתא ולנהל מולם משא ומתן. דיירקט פתרונות מימון מתמחה בתחום, מלווה עסקים ויזמים, פונה עבורם אל החברות השונות, מקיימת משא ומתן ודואגת להשיג את התנאים הטובים ביותר למשכנתא.


-1280x812.jpg

מאי 24, 2017by root0

בניית תכנית עסקית

כל עסק באשר הוא זקוק לתכנית עסקית המגדירה את הפעילות, האשראי, היעדים וההצלחות. החשיבות של בניית תכנית עסקית דומה לחשיבותה של מפת ניווט ביציאה לטיול בשטח לא מוכר וגם בשטח מוכר. התכנית היא כלי להצבת המטרות, קביעת הערכות עסקיות על מחזור ההכנסות, ניהול עלויות ושמירה על איזון בין מחזור ההכנסות וההוצאות, אחת המטרות העיקריות של התכנית העסקית היא הבנה מלאה של פוטנציאל הרווח הגלום בעסק שלכם.

תכנית עסקית מקצועית נחוצה לכל עסק המבקש לפנות בבקשה לקבלת הלוואה מגופים מממנים פרטיים, עסקיים או ממשלתיים, הצגת התכנית חיונית להצגת צרכי האשראי של העסק והיכולת שלו לעמוד בתשלומי ההחזר.

מקצועיות, ניסיון, הבנה והיכרות עם זירת העסקים בישראל יהיו המפתח לכתיבת תכנית עסקית יעילה, תכנית עסקית שתצליח להשיג בעבור העסק אשראי מקסימלי ותוביל אותו אל ניהול כספים נכון, קבלת ההחלטות הנכונות, יציבות ופיתוח. תכנית עסקית יעילה תאפשר לבעל העסק לבחון את הפעילות העסקית מנקודת מבט נוספת, זהו יתרון גדול בעבור עסקים קטנים וגדולים כאחד.

הצוות המקצועי של דיירקט פתרונות מימון  מורכב מאנשי מקצוע בעלי השכלה אקדמאית מתאימה, ניסיון עסקי רב והבנה טובה של המערכת הבנקאית. החשיבות של תכנית עסקית באה לידי ביטוי בסיוע לבעל העסק תוך הגדרת יעדים וגם בסיוע לבנק תוך הצגת תחזית העסקית מפורטת על פיה ניתן יהיה להגדיר את גובה האשראי הנחוץ לפעילות עסקית ואת יכולת ההחזר החודשי/שנתי.

תכנית עסקית מקצועית תכלול את הנושאים הבאים :

§         יכולות החזר חודשי/רבעוני/שנתי.

§         הגדרת סיכונים.

§         כדאיות הקמת העסק ורווחיות המיזם.

§         סכום האשראי.

§         כלי ניהול בסיסי יומיומי וגם כלי תכנון אסטרטגי לטווח ארוך.

§         תיאור מפורט של העסק, תחום הפעילות וקהל היעד.

§         תיאור הענף תוך סקירה של המתחרים והסיכונים.

§         סקירה אפיקי שיווק אפשריים.

§         נתונים פיננסיים (מקורות מימון, תחזית הוצאות והכנסות, נקודות איזון צפויות).

ככל שהתכנית העסקית של העסק מפורטת ומדויקת יותר כך היא תשקף בצורה הטובה ביותר את ביצועי העסק ותצמצם את הסיכויים למשברים בלתי צפויים. החשיבות של בניית תכנית עסקית לעסק רבה, מדובר בשלב קריטי בדרך להצלחה עסקית, מקפצה להצלחה עליה לא תוכלו להרשות לעצמכם לוותר


-1280x812.jpg

מאי 24, 2017by root0

כמו כל שאר בעלי העסקים בישראל ובעולם גם אתם מכירים את האתגרים, השאיפות, העליות והמורדות בניהול העסק. אחד המאפיינים של עסק מצליח הוא ניהול כספים נכון, בנייה נכונה של תזרים המזומנים בעסק היא מפתח להצלחה.

החשיבות של בניית תזרים מזומנים לעסק באה לידי ביטוי בניהול פיננסי מקצועי, עליכם לדעת בצורה בסיסית לפחות מהו תזרים מזומנים ומדוע חשוב להקפיד על ניהולו, איך למפות את מצב המזומנים הקיים בעסק? איך לבנות תזרים ואיך לנהל אותו בצורה מעשית? איך לעקוב ולבקר את התהליך? ובעיקר, איך לשפר את תזרים המזומנים ולהתנהל נכון בעת משבר.

ניהול נכון ויעיל של תזרים המזומנים ישפר את כושר ההישרדות של העסק ויאפשר חיסכון בהוצאות מיותרות לשיפור הרווחיות של העסק בטווח הארוך.

מהו תזרים מזומנים?

קל ללכת לאיבוד בתוך כל המושגים הפיננסיים וכאן בדיוק אנחנו נכנסים לתמונה עם הסברים קלים להבנה וייעוץ מקצועי בהתאמה אישית לכל עסק. הביטוי תזרים מזומנים מתייחס אל זרימת המזומנים אל קופת העסק ומקופת העסק החוצה במהלך פרק זמן מוגדר. המזומן הוא המניע את פעילות העסק ולכן ישנה חשיבות רבה לניהול קפדני מקצועי. כדאי לדעת, ניהול לא נכון של תזרים המזומנים בעסק הוא גורם עיקרי לקריסה של עסקים.

חשוב לציין כי גם עסק רווחי זקוק לייעוץ מקצועי וליווי, עסקים רווחיים עלולים לקרוס במקרים של תזרים מזומנים שלילי לאורך זמן. אם סכומי המזומן היוצאים מהעסק יהיו גבוהים בהשוואה לסכומים הנכסים אל העסק תזרים המזומנים שלילי.

המפתח לניהול מזומנים נכון לעסק

גבייה של תשלומים היא הגורם המשפיע על תזרים המזומנים של העסק, אם קיימים פערים בין מועד המכירה לבין מועד התשלום (נתינת אשראי ללקוחות) תזרים המזומנים עלול להיות שלילי. החשיבות של בניית תזרים מזומנים לעסק בצורה מקצועית תבוא לידי ביטוי בתכנית מפורטת הכוללת את ההוצאות, ההכנסות, אשראי ללקוחות, מיפוי יסודי פיננסי של העסק, מועדי בדיקה, תחזית תזרים מזומנים, צריכת אשראי בנקאי ועוד.

ההמלצה שלנו היא על הרכבת תחזית תזרים מזומנים לתקופה של חצי שנה עד שנה קדימה תוך פילוח הנתונים על פי חלוקה לחודשים, שבועות וימים בודדים. על תכנית תזרים המזומנים שלכם לכלול את השלבים הבאים:

1.      הערכה של התקבולים הצפויים לעסק והערכה של ההוצאות הצפויות לעסק.

2.      הערכה של הוצאות דרושות לפעילות תקינה שוטפת של העסק (בלאי ציוד).

3.      נתונים על החזרי הלוואות ידועים.

4.      ניתוח פיננסי של העסק ביום הבדיקה עם אינטגרציה של הנתונים ועוד